1. Меры прдотвращения документарного мошеничества

2. Распространенные способы мошеннечества при выполнении РРР

3. Мошенники в финансовой сфере 2017 года

 

Меры предотвращения документарного мошенничества 

В данном разделе рассматриваются некоторые практические примеры мошеннических  операций с  использованием документарных инструментов, а так же предлагаются методы борьбы с мошенниками.

Международная торговля в силу своих особенностей (большие расстояния между партнерами, различное законодательство, разный язык, во многих случаях сложная организация перевозки товаров и др.) представляет собой весьма соблазнительное для мошенников поле деятельности. Их деятельность облегчают современные технические средства, с помощью которых достаточно просто можно изготовить необходимые документы. Кроме того, реализации мошеннических операций способствует элементарное человеческое желание обогатиться за короткое время.

Общие финансовые потери в мире, связанные с мошенничеством, оценить невозможно, тем более что о значительной их части просто не сообщается. При этом кризис только способствует росту мошеннических операций.

Лики мошенничества многообразны, и только определенная их часть имеет отношение к документарным операциям с участием банковских гарантий и документарных аккредитивов.

Несмотря на многообразие видов мошенничества, существующих в мире, у них есть одна общая черта - мошенник пользуется доверчивостью и жадностью жертвы. Обычно в самом начале мошеннической сделки имеются «метки» или предупредительные сигналы, которые сразу могут насторожить потенциальную жертву в отношении того, что со сделкой что-то не так. Однако часто такие сигналы жертвой игнорируются. Она в этот момент подсчитывает фантастические барыши. Такие предупредительные сигналы могут представлять собой:

- предложение поставки сырьевых товаров по необычно низкой цене компанией, с которой ранее жертва не имела сделок и о которой ей мало что известно;

- поставка сырьевых товаров, которые пользуются большим спросом, но предложение которых ограничено;

- требование необычных платежных условий;

- использование наименований, которые напоминают, но не являются наименованиями известных торговых домов;

- использование давления для получения быстрого согласия на предложение и на открытие аккредитива.

Помимо внимательного отношения к предупредительным сигналам, потенциальные жертвы также могут предпринять ряд шагов, чтобы не попасть в ловушку к мошенникам. Это может быть:

-проверка данных на продавца через банки, посольства и другие торговые источники;

-запрос полного комплекта товарораспорядительных документов на товар для представления по аккредитиву;

-выдвижение требования предоставления гарантии исполнения от банка поставщика;

-требование выдачи сертификатов инспекции, анализа, веса независимыми третьими сторонами;

-проверка судна, назначенного для перевозки, т.е. имеет ли оно грузоподъемность и возможность для перевозки конкретного груза, будет ли оно заходить в названный порт погрузки и назначено ли к заходу в порт выгрузки;

-организация поездки судового инспектора в порт погрузки для проверки груза и надзора за погрузкой. Кроме того (если требуется), судовой инспектор может остаться на судне на время транспортировки.

Надо отметить, что в ряде контрактов на поставку, например, сахара и цемента, предлагаемых мошенниками к подписанию, присутствуют и гарантии исполнения (правда, на 2% от суммы месячной партии), и сертификаты инспекции, хотя в контексте самого контракта они не меняют его мошеннической природы.

Факты показывают, что фальшивые отгрузочные документы делаются лицами уровня инсайдеров, работавших в компаниях-перевозчиках и тому подобных организациях. Поэтому банкам бывает достаточно сложно идентифицировать поддельные документы, ведь по внешним признакам они выглядят аналогично документам, представленным по настоящим сделкам. Здесь можно рекомендовать регулярно осуществлять комплексные проверки по всем клиентам, старым и новым, а также проводить независимую верификацию деталей отгрузок.

Хотя надо признать, что мошенничества происходят с небольшим количеством аккредитивных операций, но последствия для жертвы могут быть просто катастрофическими.

В случае, если жертва все-таки пострадала, она пытается возместить свои потери. Если мошенник исчез, жертва попытается возместить убытки в страховой компании, однако если товар никогда не существовал, страховщики никогда не возместят убытки страхователям.

Банки также являются целью претензий жертв мошенничества: их могут обвинить в небрежной проверке документов по аккредитиву, если клиенту удастся найти расхождения, о которых не сообщил банк (в течение срока, указанного в ст. 14(б) UCP600). Клиенты обычно предпочитают забыть, что продавец-мошенник был найден ими самими. Помимо внимательной проверки документов по аккредитиву в интересах самого банка внимательно изучать сделки клиентов на стадии подготовки кредитных продуктов.

При оценке кредитного риска и одобрении кредитной сделки необходимо уделять особое внимание природе и истории бизнеса клиента, включая любые недавние изменения в составе собственников и управлении компанией, крупным торговым партнерам. Кредитные линии следует предоставлять, принимая во внимание потребности бизнеса заемщика, стоимость обеспечения и историю погашения задолженности. Просьба о резком увеличении кредитной линии за короткий период времени должна тщательно рассматриваться. Должно тщательно контролироваться резкое увеличение остатков по аккредитивам. Будет полезно посетить офис или фабрику заемщика, чтобы убедиться, что с бизнесом и производством все нормально и они смогут справиться с ростом объемов.

Банки должны избегать вступления в аккредитивные сделки с необычными условиями, например, в случаях, когда природа или объем товаров не являются обычными, срок погашения векселей слишком длительный, документы, требуемые для платежа, слишком простые и их легко подделать. Необходимо убедиться в подлинности аккредитива. Для аккредитивов на значительные суммы и в случае сомнений необходимо проверять отгрузочные документы до платежа. По возможности необходимо проверять поставщиков на месте, сертификаты инспекции должны быть выданы независимыми инспекторскими компаниями.

Если бенефициар по аккредитиву не является хорошо известной компанией или банк незнаком с бенефициаром, банк должен быть чрезвычайно осторожен с дисконтированием соответствующих векселей и не производить негоциацию, направляя документы в банк-эмитент.

Действенным способом обеспечения финансовых интересов банка является также оформление коносамента приказу банка-эмитента (to the order of issuing bank). В этом случае при невыполнении клиентом своих обязательств по оплате банк сохраняет за собой право распоряжаться товаром, что позволит избежать значительных финансовых потерь. Однако данный способ будет иметь смысл, если у банка есть уверенность, что коносамент подлинный.

Надо сказать, что вышеуказанные меры не являются исчерпывающими. Как говорится, нет предела совершенству.

Потери для банков

В большинстве случаев документарного мошенничества банки так или иначе несут потери. Самое меньшее - мошенничество вносит напряженность в отношения между банком и клиентами или банками-корреспондентами по аккредитивной сделке. Самая большая опасность для банков, - это когда они финансируют сделку, в которой мошенники выдают за реальную торговую операцию широкомасштабную схему, в которой участвуют подставные покупатель, продавец и перевозчик. Для достижения конечной цели, т.е. похищения больших сумм, мошенники долгое время завоевывают доверие и вызывают заинтересованность у банков, проводя реальные выплаты, увеличивая суммы заключаемых контрактов, оплачивая значительные банковские комиссии. В результате этих действий притупляется бдительность сотрудников банка, ответственных за проведение документарных операций. При возникновении каких-либо сомнений относительно подлинности документов они ощущают на себе давление со стороны руководства банка, не желающего терять выгодных клиентов.

Показательным является пример мошеннической схемы, реализованной под прикрытием торговой фирмы LONECO из ОАЭ, жертвами которой стали несколько европейских и ближневосточных банков, потерявших в целом 400 млн долларов США. Основной расчет был сделан на то, что, завоевав доверие банков, LONECO сможет избежать детального анализа сфальсифицированных документов. С этой целью за несколько лет мошенники организовали сеть подконтрольных компаний продавцов, покупателей и перевозчиков, которые выпускали документы, свидетельствующие о значительном объеме проводимых LONECO торговых операций. Разнообразие вовлеченных компаний создавало впечатление реальной торговли, и в целях ее обеспечения банки стали выставлять непокрытые аккредитивы на большие суммы.

Мошенничество состояло в том, что LONECO заключила контракты с подставными фирмами на поставку в ОАЭ недорогих металлов: свинца из Швеции и олова из Малайзии на общую сумму 30 тыс. долларов США. Подконтрольные ей компании-перевозчики выписали фальшивые коносаменты, в которых в качестве груза указывались сплавы серебра, индия, танталовый концентрат и другие дорогостоящие металлы. На каждую отгрузку недорогих металлов было выписано четыре комплекта фальшивых коносаментов, общая стоимость которых составила 400 млн долларов США. Документы были пущены по четырем различным банковским каналам. При этом банки не подозревали о существовании одинаковых комплектов документов, относящихся к одному и тому же грузу. Пользуясь завоеванным у банков доверием, LONECO добилась выставления непокрытых аккредитивов в пользу фирм-продавцов с отсрочкой платежа на 120 дней. Исполняющие банки получили инструкции дисконтировать будущую выручку по аккредитивам, т.е. производить выплату сразу после получения документов за вычетом дисконта, с тем чтобы получить стопроцентное возмещение от банков-эмитентов при наступлении срока платежа. Получив оплату за находящиеся в пути грузы, мошенники исчезли.

Другой пример, совершенно отличный по сути: английский банк финансировал поставку химикатов из Великобритании в Нигерию. При этом банком было принято решение не финансировать торговлю с Нигерией. Тогда торговая компания из Великобритании начинает представлять документы, из которых видно, что она теперь экспортирует товар в Швейцарию. Компании предоставляется еще больший лимит кредитования. Но банк не знает, что товар все еще экспортируется в Нигерию, а фальшивые документы представляются, чтобы показать, что товар идет в Швейцарию. Товар продавался в Нигерии, а выручка перечислялась в Швейцарию для расчетов подставных покупателей с компанией. Эта схема работала много лет, пока не прекратил работу банк в Нигерии, являвшийся держателем средств. Денежный поток в Швейцарию прекратился, и оттуда не смогли перевести деньги в Лондон. После предпринятого расследования было установлено, что много лет банк финансировал несуществующую сделку.

Тот факт, что при аккредитивной форме расчетов банки производят выплаты только против соответствующих описанию товарных документов, является привлекательным для лиц, заинтересованных в отмывании незаконных финансовых средств. Будучи полученными в качестве выручки в ходе якобы реальной торговой операции, незаконные средства приобретают «внешнеторговый след», что значительно облегчает начальный цикл отмывания.

С тем чтобы не привлекать повышенное внимание банка к своим операциям, преступники стремятся использовать в качестве прикрытия реальные компании, имеющие долгосрочные отношения с банками. С этой целью они выбирают торговые фирмы, испытывающие финансовые трудности, и предлагают им значительные инвестиции в обмен на то, что часть организованных преступниками финансовых потоков будет проходить через налаженные фирмой банковские каналы. Расчет делается на то, что у банка не вызовет подозрений, если финансовый оборот проверенного клиента возрастет за счет прохождения через банк подготовленных преступниками фальшивых документов.

Международное морское бюро (Internati-onal Maritime Bureau) при Международной торговой палате расследовало ряд случаев, когда в начале 90-х годов фирмы из стран бывшего СССР под предлогом развития широкомасштабных торговых отношений вовлекали известные западные компании в операции по отмыванию незаконных средств.

По форме указанные операции выглядели как торговля между западными компаниями и фирмами из стран бывшего СССР, однако они не подразумевали физического перемещения товара, а лишь оплату представляемых товарных документов. В качестве формы оплаты использовались документарные аккредитивы, перечень представляемых документов был очень простым и включал копии, а не оригиналы коносаментов. Западные банки, не подозревая, что участвуют в незаконных операциях, проверяли соответствие представленных документов условиям аккредитива и производили выплаты, полагая, что финансируют реальные торговые операции.

В результате преступники получали из-за границы «чистую» выручку по экспортным операциям и в свою очередь конвертировали «грязную» наличность в твердую валюту для оплаты импортных контрактов.

Лики мошенничества многообразны. И зачастую сотруднику банка сложно (и даже невозможно) увидеть за документами реальность. Да, банки проверяют документы по аккредитивам по внешним признакам. Это единственный практический путь для работы системы документарных аккредитивов. Уровень комиссий, взимаемых банками за данную услугу, и не предполагает большей ответственности. Однако поскольку аккредитив является инструментом финансирования внешнеторговой сделки, в собственных интересах банков точно знать, какого рода деятельность они финансируют, еще до того, как присоединиться к сделке. А это требует от сотрудников банка знания не только собственно правил проведения документарных операций, но и владения более обширной информацией в отношении внешней торговли. Кроме того, банкам стоит иметь внутренние процедуры в отношении работы с аккредитивами, целью которых является обеспечение надлежащего внутреннего контроля и предотвращение потерь от мошенничества.

В заключение хотелось бы отметить, что всех опасностей, подстерегающих порядочного человека в хищном мире бизнеса, в данном разделе не возможно  перечислить.

Не стоит, однако, впадать в крайность и видеть в каждом потенциальном клиенте мошенника. Ведь в конце концов большинство торговых сделок осуществляется между честными продавцами и покупателями. 

 Распространенные способы мошеннечества при выполнении РРР

«Липа» должна звучать красиво

Расклад, предлагаемый клиенту, обычно выглядит так: имеется банковская система торговли фондовыми инструментами, которая скрыта от широкой публики. Этот тип трейдинга якобы генерирует феноменальные ресурсы - обычно 50% дохода в течение короткого срока. Но часто цифры доходят до умопомрачительных высот - типа 2,000% в месяц. И никакого риска.

Это, конечно, чушь. Любой, кто этому верит, слишком туп, чтобы работать с финансами. Лучше ему сразу посоветовать: все, что имеешь, отдай на благотворительные цели, а не отваливай свои кровные этим виртуозам жульничества (scam artists).

Ниже приведен короткий список названий «липовых» инструментов, которые предлагались (и до сих пор предлагаются) доверчивому инвестору:

• Bank Debenture Trading Program

• Bank Debenture Roll Program

• Seasoned Bank Debentures

• Collateral First Debentures

• Fresh Cut Bank Debentures

• Renting or Leasing of Treasury Securities

• Blocking of Assigned Treasury Securities

• «Limited Edition* Treasury Securities

• U.S. Dollar Bonds

• Federal Notes

• De-Facto Treasury Securities

• High-Yield Promissory Notes

• High-Yield Bank Notes

• Guaranteed Bank Notes

• Intermediate Bank Notes

• Medium-Term Bank Notes

• High-Yield Investment Programs (HYIP)

Подобных названий множество. Главное - чтобы они именовались погромче и посложнее и были созвучны каким-нибудь реально обращающимся инструментам. Например, «липовые» Collateral First Debentures вполне созвучны легальным Collateralized Debt Obligations (CDO).

В качестве справки: «First American Global Advisors LLC» (Nevis) обязалась выплатить $10,000 первому человеку, кто сможет доказать в американском окружном суде существование законных программ торговли долговыми банковскими обязательствами, доход по которым составлял бы в среднем 50% ежегодно. Более года они ждали хотя бы одного претендента на эти деньги. Но так и не дождались.

 

Начинается это так

Есть много способов отловить жирного откормленного лоха (Lochus vulgaris - лат., ненаучн.). Но все их разновидности сводятся к банальной схеме, пример которой приводится ниже.

«Секретная система частных банковских услуг чудесным образом распахнется перед вами, если вы имеете $1 миллион или больше. Если Вы объедините ваши деньги с другими инвесторами, вы сможете делать, по крайней мере, 50% в ближайшей перспективе. Я уже получил $1 миллион на этом со своими друзьями, и если вы решите разместить ваши деньги с моим участием, я могу получить для вас 50% на этом верном деле. Вы помещаете деньги в большой интернационально-известный банк на депозит на ваше имя и только с вашей подписью. Никто кроме вас эти деньги не снимет. Однако вы должны сделать их доступными для меня через «аккредитив» (letter-of-credit) для торговли. Не волнуйтесь относительно этого. При наличии разрешения для меня на торговлю на ваши деньги, я могу добиться (нужное на выбор подчеркнуть: 20% в месяц, 20% в неделю, 20% в день, 20% в минуту, и т.д.) с абсолютно нулевым риском для Вас».

Конечно, это грубый вариант. На самом деле хитрость и изворотливость мошенников действительно приобретает черты искусства. Рассмотрим вариант, предлагаемый конторой, которая называется «Elson High Yield Investments».

Вначале вам рисуется пугающая картина грядущего краха. Во-первых, инвестируя на обычном фондовом рынке, вы отдаете свои деньги какому-то брокеру или трейдеру, которого вы и в глаза не видели. С этого момента ваши деньги пускаются в плавание по бурным волнам фондового рынка, и один Господь знает, сколько денег вы потеряете. Вот тут-то и появляется он - черный плащ финансового мира и гроза нечистых на руку брокеров, трейдеров, эдвайзеров и прочих маргиналов фондовых джунглей. Что же предлагает вам спаситель?

«Наша контора гарантирует вам 100-процентную сохранность вашего капитала. Вы в любой момент можете получить свою прибыль и любоваться ею. Более того, эта доходность гарантируется всемирно известными банками с помощью таких-то чудодейственных инструментов». Дальше в этом абзаце следует лабуда про эти самые банковские инструменты, которые с «радостью примут к учету вышеозначенные банки», и вы их «сможете вставить еще куда-нибудь», место мы «укажем позднее».

Или еще опус: «Как ни крути, а инвестиционная программа нашей конторы самая клевая, а те неудачники, которые твердят вам, что высокие доходы подразумевают высокий риск, пусть идут делать уроки. Наши трейдеры и банкиры за базар отвечают и инвестора в обиду не дадут. Чуете, какие у нас классные условия для инвесторов? Да такие сладкие условия от силы у десяти человек в мире!».

А вот это совсем уже адресно и проникновенно: «Здравствуйте, у вас сегодня счастливый день, потому что вы набрели на нашу страницу. Наша компания проводит рекламную распродажу инвестиций. А для тех, кто еще не понял, на какой самородок он наткнулся, еще раз повторяем: все законно и безопасно».

А некоторые приемы мошенников прямо на «Оскара» претендуют. Например, побольше слов типа Geneva, Switzerland. Флажки швейцарские по вебсайту раскидать -это обязательно. На сайте должны быть все атрибуты преуспевающего финансового дома: куча графиков, ссылки на крутые финансовые институты, банки, международные организации. В качестве гарантов фигурируют банки из мировой элиты. В названиях программ проскальзывают названия уважаемых международных организаций, таких, как International Chamber of Commerce или Federal Reserve Bank. Все чинно и благородно. Хотя сайты, которые мне лично встречались, выглядели как поделки пятиклассника, прочитавшего пособие по HTML и решившего самовыразиться в Интернете. Вдобавок все они сделаны на халявных хостах, но тут ничего не поделаешь: в случае чего авторам придется быстро сваливать, а тут все-таки документы, улики.

А теперь на выбор несколько вариантов дальнейшего развития сюжета.

 

Варианты отъема денег

Вариант № 1. Вы скептически настроены, осторожничаете, поэтому размещаете через учредителя (promoter) сумму только в $1,000. Неделей позже учредитель отдает вам назад $1,500. Вы поражены, ваш скепсис уже поубавился. Теперь вы размещаете уже $20,000. Неделей позже учредитель возвращает вам $30,000. Ничего себе! И тогда вы отдаете учредителю все ваши сбережения за всю жизнь, скажем, $200,000. А через две недели, не дождавшись от учредителя ни ответа ни привета, вы пытаетесь его разыскать. И даже если вам в этом повезло, он обязательно скажет, что система торговли дала сбой и вы потеряли все ваши деньги.

«Жаль, но, между прочим, - говорит вам учредитель, - то, что мы с вами тут делали, было чуть-чуть незаконно, так что не советую вам никому и ничего рассказывать, иначе пойдете в тюрьму за махинации с ценными бумагами и уклонение от уплаты налогов».

Вариант № 2. Вы вкладываете некоторую сумму, скажем, $10,000, и начинаете получать назад $1,500 в неделю. Вы начинаете верить, что это действительно фантастическое дело, и подбиваете всех ваших друзей вложиться в него. Они вкладывают свои деньги и втягивают в этот бизнес уже своих друзей. Спустя пару недель (хорошо, если за этот период вы вернули свои деньги) механизм полностью останавливается, и вы не можете найти человека, который подбил вас на этот бизнес. Или вам дают аналогично невразумительное объяснение относительно того, почему выплата остановилась.

Вариант № 3. Вы вкладываете, скажем, $10,000. Парой дней позже мошенник связывается с вами и говорит: «Вы поступили просто гениально. Ваши $10,000 теперь превратились в $25,000». Вы просто поражены, собираете все свои сбережения в $350,000 и вкладываете их в эту схему. Мошенники каждый месяц предоставляют вам красивые отчеты, согласно которым ваши инвестиции растут, как на дрожжах, и на данный момент достигли астрономической суммы в $73,000,000. Вы показываете эти бумажки своим друзьям и втягиваете их в эту схему. Но однажды вы решаете снять немного денег, чтобы купить себе скромное бунгало на Таити. Вот здесь вас поджидает неприятный сюрприз. Мошенник сообщает вам, что ваши деньги испарились в результате неудачной торговой сделки, но, если вы поможете втянуть в эту схему больше людей, то есть надежда вернуть хотя бы часть ваших денег.

Вариант № 4. Это - самый простой и распространенный вариант. Вы вкладываете ваши деньги, и мошенник исчезает с ними. Игра окончена, ставок больше нет.

Вариант № 5 и другие. Имеется еще миллион вариантов нагреть вас с вашими деньгами.

Очень многие люди, ведомые в основном своей жадностью, а не рассудком, попадаются на удочку мошенников. Никакой банк никогда не предлагал схем, которые приносят инвестору 50% годовых и гарантируют безубыточность. Все, что вам предлагают, - это банальная пирамида, знакомая в России с времен МММ. Разве что в более изощренном виде. Все действия мошенников направлены исключительно на получение доступа к вашим деньгам.

 

На эти обещания уже многие попались

Вот еще несколько примеров, с помощью которых мошенники завлекают в свои сети будущих жертв.

«Американское правительство скрывает эту секретную банковскую систему», - это неправда, и любой, кто утверждает это, - мошенник. Международный валютный рынок контролируется сотней банковских групп, и даже небольшая торговая сделка была бы немедленно зафиксирована членами этих групп.

«Программа действует с одобрения Международной торговой палаты и использует одобренные ею схемы». Международная торговая палата (The International Chamber of Commerce) не одобряла никаких форм подобных программ. Напротив, Международная торговая палата опубликовала предупреждение о том, что она не одобряла никаких инвестиционных программ. И мошенники незаконно составляют такие документы без ведома или одобрения ICC. 

Встречаются подделки документов, якобы являющихся документами Американского Федерального резервного банка (FRB), Департамента Казначейства, Банка Англии и даже Королевы Англии! Если вы встретите где-нибудь в подобных материалах, что они или их формы «одобрены Международной торговой палатой», знайте, вы имеете дело с мошенниками.

«Эти ценные бумаги не должны быть зарегистрированы в U.S. Securities & Exchange Commission (SEC) или в State Securities Commission (SSC) того штата, где они предполагаются к продаже». Это - чистейшая ложь. Напротив, когда законные долговые обязательства банка предлагаются к публичной продаже, они ВСЕГДА регистрируются в Комиссии по ценным бумагам штата (SSC), в котором они эмитируются, и в большинстве случаев проходят также регистрацию в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC). Если вы не можете получить подтверждение одного из этих органов о наличии регистрации ценных бумаг конкретного эмитента, вы можете быть уверенны, что предлагаемые вам бумаги выпущены нелегально и стоят не дороже бумаги, на которой они напечатаны.

Мошенники могут утверждать, что их инвестиционные схемы так или иначе освобождены от регулирования, потому что они представляют собой «частное размещение» (Private Placement). Правда в том, что многие штаты требуют, чтобы частные размещения были зарегистрированы, а если схема подразумевает привлечение средств от $2 миллионов и более, это размещение ДОЛЖНО быть зарегистрировано в соответствующем порядке. Так что, если кто-то говорит, что они привлекли $20 миллионов, но они не зарегистрированы, это заведомо незаконное предприятие.

«Имеется один из ведущих американских (европейских) банков, который гарантирует эти программы». Мошенники сообщат вам, что они не могут раскрыть название американского банка, который гарантирует инвестицию, или все же сообщат вам название банка из какого-нибудь списка «TOP-50». Но также сообщат вам, что вы не должны входить в контакт с банком непосредственно, или они предоставят вам одного из своей группы в качестве банковского агента, управляющего счетом и т.д.

Упирая на то, что это схемы «не для всех», и банк не будет подтверждать первому встречному их наличие. Могут еще закон Блэка-Стигола упомянуть. Но - никакой американский или западноевропейский банк не участвует в этих схемах. Периодически многие из них выпускают предупреждения о такого типа мошенничествах, чтобы оградить инвесторов от риска быть вовлеченными в подобные схемы.

«Банк-приманка». Недавно появилась новая разновидность этих пирамид. Мошенники открывают оффшорный банк с названием, которое является очень похожим на название какого-либо международного банка, типа «Barclays International Bank» (который не существует и лишь созвучен названию уважаемого банка Barclays). Эти оффшорные банки не имеют никакого недвижимого имущества или других типов активов, и их гарантии ничего не стоят.

Все правительственные и неправительственные учреждения в один голос твердят о том, что нет никаких «чудесных» безрисковых схем обогащения. Такие предупреждения выпустили Комиссия по ценным бумагам и биржам США, Федеральное бюро расследований, Международный Валютный фонд. Никто не может отменить постоянства рыночного соотношения «риск/прибыль». Однако и сегодня находятся десятки и сотни «богатеньких буратин», которые несут мошенникам свои сбережения.

 

Как распознать мошенников

Рассмотрим признаки, по которым вы с большой вероятностью сможете вычислить мошенническую природу предлагаемой вам инвестиционной программы.

1. От вас требуют выписку из банка или любую другую информацию о вашем финансовом положении, прежде чем предоставить вам какую-либо информацию о конкретных деталях инвестиционной программы. Зайдите на сайт какого-либо финансового учреждения, типа Merrill Lynch & Co., The Goldman Sachs Group, Morgan Stanley Dean Witter & Co. Внимательно изучив их содержание, вы получите полнейшее представление об их инвестиционных стратегиях, типах инвестиционных программ с конкретными графиками, результатами, именами, должностями и послужными списками управляющих. На каждом из этих корпоративных сайтов вы получите полное представление о риске, присущем каждому типу инвестиций, и увидите предупреждение: «Предыдущие инвестиционные результаты никоим образом не являются гарантией таких же результатов в будущем». Никто не потребует от вас никаких выписок из вашего банка до тех пор, пока вы не изъявите желания участвовать в КОНКРЕТНОЙ инвестиционной программе. Не факт, что у вас вообще потребуют выписку, даже в случае вашего желания участвовать. Просто, если вы не выполните каких-либо обязательств по размерам необходимых для конкретной программы средств, вам вернут деньги и закроют счет.

2. От вас требуют подписания каких-либо документов о неразглашении, сохранении тайны сделки и прочих типов Non-disclosure/non-solicitation agreement letter. Поверьте, солидным инвестиционным организациям нечего скрывать, и излишняя таинственность является одним из главнейших признаков того, что кто-то пытается вас нагреть. Это вы, инвестор, можете потребовать сохранения банковской тайны.

3. Вас пытаются заставить подписать очень много малопонятных документов. Вам будут говорить, что все законно, все гарантированно, ваш риск нулевой и т.д. Среди документов, которые вам могут предложить подписать, встречаются следующие названия:

Standby Letter of Credit.

Details of Executive Summary Requirement.

Documentation of a Traditional Secured Commercial Loan.

Irrevocable Loan Commitment

Specimen Doc. No. 4081: Letter of Insurance guarantee by Icc.

И еще много всяких красивых бумажек с различными мудреными названиями, типа PBGs/SLCs/CDs.

Нельзя утверждать, что некоторые или все из вышеперечисленных бумаг являются фальшивками. Но основной целью всех мошенников является получение доступа к вашему счету. Для этого могут использоваться вполне законные схемы кредитования, займов, трастов. Для мошенников важен конечный результат: доступ к активам клиента. С этой целью вам будут рассказывать про субординированные схемы кредитования, возобновляемые ссудные сертификаты и многое другое, призванное убедить в отсутствие риска. Если ставки высоки, то мошенники, по аналогии с уличными завлекалами, могут даже имитировать какую-то деятельность. Вы даже получите какие-то выплаты. И все это с целью усыпить вашу бдительность и заставить подписать документ, по которому они получат доступ к вашим деньгам.

4. Вы будете испытывать огромные затруднения в поиске конкретной информации о людях или фирмах, предлагающих вам инвестиционные программы. При попытке найти конкретных людей, стоящих за инвестиционной программой, вы натолкнетесь прямо-таки на «заговор молчания». Весь документооборот вам предложат вести через посредников. Непосредственного выхода на группу трейдинга вы не получите никогда. Вам скажут, что дело трейдера - торговать, а все отношения вы будете осуществлять через консультанта, оператора счета и т.д., но только не через самих трейдеров.  А консультант или учредитель (promoter) расположен в какой-нибудь оффшорной зоне с сомнительной репутацией. Впрочем, о его юрисдикции вы узнаете, когда уже будет поздно, а для начала вам дадут реквизиты для связи, адресующие вас в самые престижные финансовые центры -Лондон, Цюрих, Нью-Йорк и т.д.

5. В качестве средств для участия в инвестиционной программе от вас согласятся принять активы, отличные от денежных средств (картины, антиквариат, драгоценности). Это стопроцентная гарантия, что вас обманут. Такая покладистость сигнализирует о том, что с вашими активами вы можете распрощаться заранее.

 

Несколько советов

Для начала несколько общих советов. Некоторым они могут показаться банальными, но лишними их назвать не посмеет никто:

• внимательно изучайте документы, которые вам предлагается подписать. Особое внимание обратите на примечания, сноски, пояснения и другие пункты соглашений, которые обычно печатаются мелким шрифтом. Трижды права поговорка, которая утверждает, что дьявол всегда скрывается в примечаниях, и все неприятности пишутся мелким шрифтом. Все мошеннические схемы создаются с целью запутать клиента, ввести его в состояние легкого финансового транса, чтобы у него в глазах мелькали только доллары будущей прибыли. Поэтому эти схемы специально пишутся как можно сложнее и запутанней;

• вы должны полностью представлять себе схему ваших прав и обязательств, возникающих после подписания вами соответствующего соглашения. Если какой-то пункт соглашения вам непонятен, проконсультируйтесь со своим знакомым специалистом, найдите соответствующую информацию в конференциях Интернета или на сайтах регулирующих органов. Если вы не можете сделать ни того, ни другого, то остается только удивляться, как вы вообще могли заработать средства для инвестиций;

• никогда не вкладывайте в новую инвестиционную программу средств, потеря которых может нанести существенный урон финансовому положению вашей семьи.

В заключение несколько ссылок, изучение которых поможет вам избежать риска попасть в лапы мошенников:

1. U.S. Department of Treasury, Bureau of Public Debt: Frauds, Phonies and Scams - A short lesson in scams involving federally-backed investments  www.publicdebt.treas.gov

2. U.S. Securities & Exchange Commission: Investor Alerts: So-Called «Prime» Bank and Similar Financial Instuments -  www.sec.gov

3. U.S. Federal Bureau of Investigations: Fraud Alerts: Prime Bank Notes -  www.fbi.gov

4. Better Business Bureau: International Investment Schemes Very Risky / Investors Warned to Avoid Secret «Debenture Trading» - www.bbb.org

5. International Trade & Investments Ltd.: Prime Bank Instruments - For those who STILL believe!  www.itiltd.com

Остальные ресурсы на эту тему не составит труда найти, воспользовавшись поисковыми программами.

Тема финансового мошенничества неисчерпаема как по количеству вариантов «относительно честного отъема денег», так и по средствам, используемым для этой цели. В то же время не хотелось бы, чтобы у читателей сложилось мнение, что современный рынок сложных или гибридных финансовых инструментов состоит из сплошных мошенников.

Достижения финансовой инженерии за последние двадцать лет внесли огромный вклад в развитие фондового рынка во всем мире. Миллиарды акций и облигаций, множество синтетических финансовых инструментов обращаются на рынке. Все они вполне легальны и, естественно, пользуются вниманием ведущих финансовых институтов как доходные и надежные инструменты. Вложения в ценные бумаги всех видов стали неотъемлемой частью жизни сотен миллионов людей, которые таким путем не только сохраняют и преумножают свои сбережения, но и наполняют живительной денежной кровью жилы мировой экономики. Именно этим и пользуются мошенники. Можно даже предположить, что появление большого количества ловушек есть самое верное свидетельство возросшего интереса обывателей к мировым рынкам капиталов. 

 

Осторожно мошенники в UK в сфере предоставления финансовых инструментов.

В целях информирования и предотвращения мошенничеству

В интересах клиента с Непала, интересы которого представляет наша компания ТСС был заключён договор на выпуск для лизинга SBLC с банка HSBC UK на общий номинал 50М.

Представителем провайдера Loan Hunter Limited Reg. No Country  05513839 United Kingdom выступила госпожа  CAROLINE DANIELS c UK которая является директором компании CAROLINE ANGEL LTD зарегистрированной в Ukи и с имеет прямой мандат провайдера.

Клиентом TAEYANG HEAVY INDUSTRIES. CO., LTD.  с Непала были уплачены трансмиссионные сборы за передачу Pre-advice MT 799 с банка HSBC в банк получателя Laxmi Bank Limited Bank в Kathmandu, Nepal. Договор был заключён 11 июля 2017 года. Со стороны провайдера Loan Hunter Limited 11 июля 2017 года был предоставлен IRREVOCABLE CORPORATE REFUND UNDERTAKING, как гарантия возврата денег в связи с невыполнением обязательств по договору (в случае не поставки Pre-advice МТ 799 and MT 760).

По состоянию на 08 августа 2017 года, провайдер Loan Hunter Limited Reg. No Country  05513839 не выполнил обязательства по договору.

Со слов CAROLINE DANIELS директора CAROLINE ANGEL LTD являющейся прямым мандатом провайдера уплаченные клиентом трансмиссионные сборы находятся непосредственно у неё.

При этом CAROLINE DANIELS требует дополнительной доплаты, заявляя об изменениях в процедуре.

Вернуть деньги клиенту как предусмотрено IRREVOCABLE CORPORATE REFUND UNDERTAKING в течении 3 дней CAROLINE DANIELS категорически оттказывается.

В действиях госпожи CAROLINE DANIELS есть наличие мошеннических действий.

Все требования нашей компании а так же требование клиента о возврате денег в связи с не выполеннием провайдером обязательств по договору CAROLINE DANIELS игнорирует.

На заявления обращения клиента в полицию касательно факта мошенничества CAROLINE DANIELS только смеётся.

Из всего вышеизложенного следует что CAROLINE DANIELS предварительно является мошенницей.

Не исключено что за данным человеком скрывается представитель с Литвы или Африки, что есть уже доказательством мошенничества.

Данная информация предоставляется в целях противодействию проявлениям мошенничества в UK, которым не занимается полиция Скотланд Ярда, в прямые обязанности которой это должно входить.

Всех кто сталкивался с CAROLINE DANIELS или компанией Loan Hunter Limited Reg. No Country  05513839 с UK, которые выдают себя за провайдера или столкнулись с проблемой мошенничества со стороны этих лиц, просим немедленно обратится к нам  для объединения усилий борьбы с мошенниками в UK, а так же для коллективного обращения в Интерпол в связи с бездействием полиции Скотлан Ярда.

Так же приглашаем на платной основе юристов и адвокатов работающих в области уголовного права UK для борьбы с мошенниками в финасновой сфере.

Контактные данные для связи с нами:

Skype: trans_capital

E-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Tel.: +442033970342

WhatsApp: +447438162522